Todos los caminos hasta el libro, y dónde se encuentran

Llevar las cuentas de casa no se abandona porque los números sean difíciles. Se abandona porque apuntarlos es una lata, y la lata gana. Por eso Cifrea te da varias formas de meter un movimiento, y la pregunta correcta no es “cuál es la mejor” sino “cuál encaja con el momento”.

Este es el mapa. Seis caminos, para qué sirve cada uno, y la única regla que evita que choquen entre sí.

Primero la regla: todo aterriza en Aprobaciones

Sea cual sea el camino, un movimiento que Cifrea ha capturado por ti no entra directo en tu libro. Espera en Aprobaciones, con el importe, el comercio y la cuenta a la que cree que pertenece, hasta que dices que sí.

No es prudencia por prudencia. Es lo que permite que varios caminos funcionen a la vez. Si una compra llega dos veces, una como SMS del banco y otra como pago con el móvil, Aprobaciones te enseña la pareja y te quedas con una. Si el nombre del comercio no tiene sentido, lo arreglas antes de que sea una fila. Nada que no hayas aprobado está nunca en un total.

Dos cosas sobre la cola. Es una sola para todo el hogar, así que cualquiera de los dos puede vaciarla. Y un punto rojo en Movimientos te avisa de que hay algo esperando, en todos los dispositivos, segundos después de una aprobación en cualquier otro.

Camino 1. A mano, para el momento en que te acuerdas

El formulario normal de “añadir movimiento”. Tipo, cuenta, importe, categoría, fecha, una nota, un tique si quieres.

En el teléfono el importe tiene su propio teclado numérico, así que un café son cuatro toques. Hay un botón Guardar y nuevo para el segundo y el tercer café. En el Mac es el mismo formulario con el importe escrito.

Úsalo para lo que ninguna máquina ve: efectivo, un préstamo a un amigo, una devolución que llegó como saldo en la tienda, lo que hay en el bote. Es también el camino que nunca falla, porque no hay nada entre tú y la fila.

Camino 2. Varios a la vez, cuando tienes una lista

“Añadir varios” es el mismo formulario en forma de tabla: una fila por movimiento, tabulador de celda en celda, y se guardan todos juntos. Existe para el montón del domingo por la tarde: los tiques de la semana, las notas del bolsillo, las seis cosas que fotografiaste y nunca apuntaste.

Es más rápido que el formulario individual a partir de tres. Por debajo, gana el individual.

Camino 3. Escanear un tique

Apunta la cámara al tique, o elige una foto, y Cifrea lee el comercio, la fecha y el total. La lectura ocurre en tu dispositivo, y la imagen no se sube a ningún sitio. Lo que obtienes es un formulario relleno, no una fila guardada, así que una mala lectura te cuesta una corrección y no un número equivocado en un total.

Los tiques son el camino para todo lo que se paga donde no llega ningún otro: un restaurante en el extranjero, un mercado, un fontanero cobrado en efectivo.

Camino 4. Los SMS del banco, el que cambia el hábito

Cada vez que pasas la tarjeta, tu banco te manda un SMS con el importe, el comercio y los últimos dígitos de la tarjeta. Un atajo en tu teléfono reenvía ese mensaje a tu hogar, Cifrea lo interpreta, y el movimiento aparece en Aprobaciones antes de que hayas guardado la tarjeta.

Cifrea nunca habla con tu banco para esto. Ni usuario, ni token, ni terceros. El SMS que tu banco ya te mandó es toda la entrada, y si el atajo se para, los mensajes se paran, y nada más cambia.

Dos campos lo hacen funcionar: una clave por teléfono, creada en el teléfono al que pertenece, y una correspondencia entre los últimos dígitos de la tarjeta y una de tus cuentas. La configuración completa tiene su propio artículo. Para la mayoría de los hogares este es el camino que lleva el ochenta por ciento del mes.

Camino 5. Los pagos con Apple Pay, para la tarjeta que no manda SMS

Algunas tarjetas mandan SMS y otras no. Para las que no, una automatización de Cartera captura el propio pago sin contacto: importe, comercio, tarjeta y moneda, directamente desde el teléfono que pagó. Cifrea asocia la tarjeta a una cuenta la primera vez y lo recuerda.

Solo captura los pagos hechos con ese teléfono. Una tarjeta metida en un datáfono, un número tecleado en una web, una domiciliación y tu nómina van por otro camino. Y cuando un pago y un SMS describen la misma compra, Aprobaciones los muestra como uno, porque coinciden el importe, la cuenta y el minuto.

Camino 6. Archivos: extractos y PDF del bróker

Para el histórico, para un mes que se te pasó, o para una cuenta que no manda nada a tu teléfono, importa el archivo.

Un extracto bancario en CSV pasa por el importador de extractos, que te enseña cada fila antes de escribir ninguna. Las fechas, el signo de cada importe y el solapamiento con lo que ya tienes son las tres cosas que revisar, y ese artículo recorre las seis formas en que una importación sale mal.

El PDF mensual de un bróker pasa por el importador de bróker. No crea movimientos. Lee la cantidad y el valor a fin de mes de cada posición, para que el balance muestre tu cartera a cada cierre de mes sin que teclees un solo precio.

En camino: una conexión bancaria

Estamos probando una conexión directa con el banco a través de Plaid, en un entorno de pruebas con bancos de prueba. Deja los movimientos en la misma cola de Aprobaciones que todo lo anterior, con la misma comprobación de duplicados, así que nada del hábito cambia cuando llegue. No está en la app que puedes descargar hoy, y no cubrirá todos los bancos cuando lo esté; los SMS y los pagos están hechos para quedarse.

Qué camino, cuándo

Dónde se encuentran

Todos los caminos terminan en Aprobaciones, y cada fila aprobada lleva de dónde vino. Abre un movimiento y el origen está ahí: tecleado, escaneado, de un SMS, de un pago, de un archivo. Eso es lo que te deja fiarte de un total meses después, cuando ya no recuerdas el café pero puedes ver cómo llegó.

Elige los caminos que encajan con tus tarjetas y tus costumbres, configúralos una vez, y deja que la cola se acuerde por ti.